加拿大退休后，租房还是守住房子？有人月租2500元不后悔

在加拿大，退休就一定要有一套自己的房子吗？

随着房价高企、住房维护成本增加，越来越多加拿大人开始重新思考这个问题：与其背负房贷、地税和维修费用，不如一直租房，把积蓄留给退休生活。

但如果退休后还要每月支付两三千元房租，未来再遇上涨租、搬家，养老金真的够用吗？

58岁的渥太华居民Jacki Brown已经作出了选择。

她和从军队退休的丈夫一直租房，目前住在一套带车库和后院的三卧室房屋里，每月租金约2,500加元。

Brown曾认真考虑过买房，也攒好了首付，但算过账后，她改变了主意。

“我比较过我们现在的租金，发现如果买下类似的房子，房贷月供加上地税，可能比租金的两倍还多。为什么要花两倍的钱，还得自己负责维修和保养？”

最终，夫妻俩决定继续租房，把原本用于买房的钱拿去投资，并依靠丈夫的固定养老金规划退休生活。

而他们并非唯一考虑租房养老的加拿大人。

根据Point2Homes此前公布的报告，在加拿大独居租客中，65岁及以上人士占33%。另据Habitat for Humanity在2026年的调查，在尚未拥有住房的受访者中，56%预计自己永远不会成为房主。

对于准备退休或已经退休的加拿大人来说，租房可以省去房屋维护的麻烦，但也意味着可能要终身面对房租上涨和房东突然要求搬迁风险。

如果决定一辈子租房，退休金究竟该怎么安排，才能既住得安心，又不用担心晚年钱不够花？

规划涨租，别等退休后才准备

Raymond James高级投资顾问兼理财规划师Samantha Sykes提醒，打算退休后长期租房的人，应提前准备更多容易提取的储蓄和投资资金，以应对未来租金上涨。

她建议，除了养老金等稳定收入，还应合理安排RRIF及其他退休储蓄的提款速度，避免晚年资金不足。

一般退休规划会假设，退休后的生活开支约为退休前的70%。但对于长期租房者，不能忽略通胀和每年的租金上涨。

以安省为例，2026年受租金管制的住宅，年度涨租指导上限为2.1%；而2018年11月15日之后首次用于住宅居住的单位，通常不受这一上限限制。

没有养老金？年金也能发挥类似作用

对于希望获得稳定、有保障收入的人，理财规划师 Angela Iermieri 建议，用一部分退休投资资金购买年金。年金是与人寿保险公司签订的合约：你一次性或分多次付款，换取在固定期限内或终身定期领取有保障的收入。

年金可以提供有保障的定期收入。视乎类型是终身年金、定期年金还是变额年金，也可能支付利息并返还本金。

如果你退休后没有随通胀调整的养老金，年金就尤其有价值。这笔钱还必须够用一辈子：加拿大统计局数据显示，加拿大人的平均寿命约为 82 岁，百岁老人，也就是 100 岁及以上人士，人数仍在增加。

尽量用足注册账户额度，购房账户也别漏掉

Crimson Financial 总裁兼联合创始人 Herman Chan 建议，尽量用足 RRSP、TFSA，甚至 FHSA（首次购房储蓄账户）的额度。他说：“以防未来有机会买房。”他指出，房屋销售转弱可能带来购房机会。如果最后决定不买房，FHSA 中的资金可以直接转入 RRSP 或 RRIF，无须立即缴税，也不会占用尚未使用的 RRSP 抵税额度。

永久人寿保险也可以积累现金价值，也就是保单内享有税收优惠的储蓄部分，让投保人可以通过借款或提款，灵活安排资金。这个选择适合较年轻的投资者，他们还有 10 至 20 年时间缴纳保费，让现金价值在退休前逐步积累。